Con la multiplicación de las microempresas en 2022, el ambiente financiero se está adaptando para satisfacer este sector
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Con los ciclos de noticias enfocados constantemente en los Amazons, Walmarts y Apples del mundo, es fácil perder de vista el impacto que las pequeñas empresas tienen en nuestra economía y comunidades. Con las dificultades de los últimos dos años, cada vez que la prensa se enfoca en las pequeñas empresas, las historias tienden a ser negativas: empresas que quiebran debido a la COVID-19 o que cierran debido a la escasez de personal, entre otras cosas, sin embargo, a pesar de los obstáculos, las pequeñas empresas se ven impulsadas a niveles sin precedentes.
Según un informe de 2020 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU., estos negocios representan el 44% de la actividad económica en todo EE.UU. y emplean a más de 60 millones de personas, casi la mitad de la fuerza laboral del sector privado, y se espera que esas cifras aumenten. Este aumento se debe a nuevos modelos de negocio y una nueva comprensión de lo que constituyen. A medida que nos aclimatamos a esta era digital del trabajo remoto, las pequeñas empresas compatibles con esta modalidad van en aumento, incluidas las operaciones de comercio electrónico al estilo de Etsy y los empresarios influencers que ganan dinero con los anuncios que se publican antes y después de sus vídeos. Las microempresas, empresas dirigidas por menos de nueve personas, están redefiniendo la forma en que pensamos en las “pequeñas empresas”, y su innovadora marca de espíritu empresarial tiene la capacidad de tener un gran impacto, pero solo si pueden obtener el respaldo para despegar.
Con la innovación, siempre hay un período de ajuste. Muchos propietarios de microempresas, así como trabajadores autónomos y “gigsters”, se están convirtiendo en un grupo de trabajo más frecuente en el clima económico actual. Dichos profesionales están lidiando con las desventajas de la floreciente economía del “creador”. Los nuevos emprendedores y los profesionales independientes dependen de las instituciones financieras, especialmente en las primeras etapas de operación, de la misma manera que lo hacen las operaciones a gran escala con respaldo de capital de riesgo. Desafortunadamente, entre la economía fluctuante y la inestabilidad percibida de las microempresas, los trabajadores temporales y los influencers emprendedores, estos grupos están desatendidos en el sector financiero.
¿Las buenas noticias? A medida que estas pequeñas empresas, microempresas y empresas independientes crecen en número, los empresarios financieros están dando un paso al frente para atenderlas.
Cuando Thomson Nguyen, CEO de Nearside, fundó la plataforma de banca online, fue específica e intencionalmente para atender a este mercado de empresarios desatendidos. Donde las instituciones financieras tradicionales agregan tarifas y restricciones a los productos bancarios para clientes menos estables (es decir: nuevos, pequeños o no convencionales), Nearside hace activamente lo contrario. Desde ofrecer cuentas corrientes gratuitas para pequeñas empresas sin cargos mensuales, por sobregiro o por cajero automático hasta un reembolso ilimitado del 2,2% en el programa de tarjeta de débito de 2022, Nearside ofrece a los nuevos empresarios y pequeñas empresas los tipos de productos financieros que los grandes bancos reservan para las grandes empresas.
Un beneficio adicional de servir a las comunidades desatendidas es aumentar la diversidad y la representación en el mercado. Los datos de la encuesta del Banco de la Reserva Federal encontraron que las pequeñas empresas propiedad de minorías tienen menos probabilidades que las empresas propiedad de personas blancas de recibir todo el financiamiento que buscan. Nearside espera que su modelo bancario ayude a cambiar eso. Y no son los únicos.
FIS, una de las fintech más grandes del mundo, ayudó a lanzar Greenwood, una plataforma de banca digital para propietarios de negocios afroamericanos y latinos, y su plataforma de préstamos en tiempo real ayudó a más de 150.000 pequeñas empresas a obtener 13.900 millones de dólares en préstamos el año pasado. Además, la nueva inversión de FIS de 150 millones de dólares en FIS VentureLabs está ayudando a cultivar y potenciar la próxima generación de diversas ideas empresariales en la banca. Ya ha producido GoCart, que está eliminando la fricción y la molestia que actualmente representa el abandono del 50% de los carros de compras online al hacer todo con un solo clic.
A medida que nuestra fuerza laboral y el futuro de los negocios continúan evolucionando y adaptándose, las instituciones financieras deberán evaluar sus modelos bancarios para determinar si se están perdiendo negocios viables. La buena noticia es que las pequeñas empresas y las microempresas, junto con los empresarios autónomos, independientes e influyentes, no necesitarán esperar a que los JP Morgan y Bank of America del mundo se pongan al día, porque algunos grupos de servicios financieros ya están “pensando en pequeño”.
Imagen procedente de Unsplash
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