¿Quiere invertir, pero aún no se anima? 5 tips para hacerlo por primera vez – Bloomberg Línea Latinoamérica

En tiempos de inflación el ahorro y la inversión son una alternativa para proteger los recursos. Aquí algunas recomendaciones para quienes nunca lo han hecho
(Pexels)
Bogotá — Estar preparado financieramente ayudará a sobrellevar cualquier tipo de crisis por contingencias, sin importar si esta se relaciona con la pérdida del trabajo, la aparición de un gasto extraordinario o la llegada, por ejemplo, de una pandemia.
En la medida de lo posible, las personas deberían tener alguna porción de su dinero ahorrado o invertido y, según expertos en finanzas personales como Roberto Gallardo, vicepresidente de Negocios de Mibanco, se recomienda que esa parte del ingreso represente entre un 10% y un 25% de los ingresos mensuales.
Históricamente la inversión se ha visto como algo lejano, difícil y exclusivo para quienes cuentan con grandes capitales, sin embargo, esta es una idea que dista de la realidad porque el mercado ha dado pasos importantes para ofrecer opciones de ahorro e inversión al alcance de todos los bolsillos.
El experto también recalca que el ahorro y la inversión deben ir de la mano pues, en muchas ocasiones, en lugar de invertir las personas tienen el hábito de guardar el dinero en alcancías o debajo del colchón, lugares en los que pierde valor.
Ante esto, Gallardo destaca los CDT como una opción atractiva para lograr ese complemento y, además, porque son flexibles, ofrecen posibilidades de inversión desde $100.000 y están al alcance de todos a través de plataformas populares.
Con lo anterior en mente, el experto brinda cinco consejos para ahorrar e invertir en este momento de incertidumbre:
1. ¿Cuál es su meta y para qué está invirtiendo?
Uno de los puntos más importantes cuando se quiere comenzar a invertir es ponerse una meta y tenerla siempre en mente, y hacer de la planeación financiera su mejor aliada para aprovechar todos los beneficios de una correcta inversión.
Esto le permitirá cumplir metas como conseguir más dinero, hacer el viaje de sus sueños, iniciar un emprendimiento, financiar los estudios que desea cursar o tener recursos para tener una casa propia.
2. ¿Cuánto tiempo necesita para alcanzar su meta?
Cuando tenga identificada la meta para la cual quiere poner su dinero a trabajar, fije un plazo límite. Por ejemplo, si usted está invirtiendo en el viaje de sus sueños, el cual realizará en un año, puede proponerse tener los recursos en nueve meses.
De esta manera podrá calcular los meses en los que no podrá tener esos recursos disponibles y, de esta forma, tendrá un mejor control del dinero a la mano.
Tenga presente que, a mayor plazo, su inversión tendrá una mejor ganancia. Es por esto que vehículos de inversión como los CDTs tradicionales o el innovador CDT 100% Digital de Mibanco en tyba cuenta con opciones de entre 3, 6, 9 y 12 meses de duración.
3. ¿Cuánto dinero dispone para invertir?
Saber invertir implica tener claridad sobre cuántos recursos necesita para cubrir sus gastos del día a día. Por esta razón se debe elaborar un presupuesto mensual que le permita saber cuánto dinero necesita para vivir y pagar obligaciones, y cuánto podría invertir.
También debe considerar los gastos que requiere para mantener su actual nivel de vida, no se trata de invertir y que su calidad disminuya. Por último, siempre deje un colchón o un monto ahorrado por si se le presenta un imprevisto
4. ¿Qué tan arriesgado es a la hora de invertir?
No todos los vehículos de inversión son para todo el mundo; esto varía según el perfil de riesgo de cada inversionista. Si su perfil es de alto riesgo, invertir en acciones será una adopción atractiva, mientras que, si es conservador o moderado, seguramente debe pensar en opciones como CDTs o ciertos fondos de inversión, los cuales ofrecen baja volatilidad.
En el caso del CDT 100% digital de Mibanco, una vez descargue la aplicación tyba, esta se encargará de realizar una pequeña encuesta para definir el nivel de riesgo acorde a su perfil.
5. ¿Espera resultados inmediatos?
Tal vez el mejor consejo que se le puede dar a alguien que está comenzando a invertir es que no se desespere. Tenga siempre clara su meta y sea paciente con el tiempo que usted eligió.
Puede que comience a pensar que el dinero invertido podría tener un uso inmediato y esto lo lleve a liquidar su inversión. Pero recuerde, no tome decisiones apresuradas, pues el tiempo es el mejor aliado para que una inversión dé su máximo rendimiento.
Con estos consejos en mente y con una correcta asesoría estará cada vez más cerca de alcanzar sus metas.
La inversión, al igual que el ahorro, están a la mano de todas las personas y, por ello, siempre será un buen momento para aprovechar las múltiples alternativas que ofrece el mercado, especialmente, bajo momentos de incertidumbre.
© Copyright, Bloomberg Línea | Falic Media
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