Negocios en la economía defi – Tiempo de Negocios – Singular

La llamada economía descentralizada representa un conjunto de plataformas y servicios informáticos en el que se desarrollan actividades económicas y financieras de índole muy variada, pero en la que no participan organismos centralizados ni instituciones financieras tradicionales.
La característica principal de este tipo de economía es la implementación de la tecnología blockchain para establecer una estructura informática capaz de sostener los distintos tipos de operaciones y relaciones producidas por los usuarios. A su vez, son los mismos usuarios los que sustentan la arquitectura blockchain y verifican las operaciones.
Al emplear como principal activo las criptomonedas —como método de pago y como activo de inversión— basadas en esta tecnología, no solo se automatizan las operaciones y se prescinde de intermediarios financieros, sino que la misma emisión monetaria no se encuentra centralizada en un único organismo o estado.
Este último punto es el que verdaderamente se constituye como esencial para la existencia de una economía descentralizada, ya que nadie tiene control sobre el sistema y, por lo tanto, de la emisión de las criptomonedas. Asimismo, las nuevas generaciones de blockchain además permiten la producción descentralizada de aplicaciones y servicios únicos a partir de dicha tecnología.
Entre los principales negocios de las DeFi se puede mencionar los servicios financieros de préstamo, transferencia, pago, intercambio, cuentas corrientes y wallets, exchanges descentralizados de inversión, etc. Conoce más sobre los exchanges y los negocios en la economía DeFi.
Índice del contenido
Las aplicaciones descentralizadas o DApps por sus siglas en inglés —decentralized applications—, son los instrumentos digitales que ejecutan las operaciones y ofrecen la posibilidad de establecer distintas relaciones económicas y financieras como préstamos, créditos, pagos, inversión, intercambios, etc.
En sentido estricto, se denomina DApps únicamente a las aplicaciones basadas en la tecnología blockchain de segunda o tercera generación, como la desarrollada por Ethereum. Estos productos informáticos se constituyen como un conjunto de soluciones informáticas para determinados tipos de operaciones.
Estas soluciones informáticas, a su vez, se elaboran en base a los denominados contratos inteligentes o smart contracts. Gracias a ellos, se pueden realizar operaciones automáticas cuya seguridad y transparencia se encuentra garantizada por el mismo sistema blockchain en el que son elaboradas, sin la necesidad de que intervengan terceros como organismos de control o entidades financieras.
En términos generales, su funcionamiento es bastante sencillo de comprender: los contratos inteligentes establecen una serie de condiciones entre dos partes que acceden a un determinado tipo de operación —un préstamo, por ejemplo—. Una vez cumplidas las condiciones previstas en el contrato, este se ejecuta automáticamente y ambas partes obtienen lo que les corresponde.
Las aplicaciones DeFi resultan fundamentales para una economía verdaderamente descentralizada, en tanto posibilitan las operaciones y permiten que existan distintos negocios y servicios financieros independientes. Entre los más destacados podemos mencionar los exchanges descentralizados, las aplicaciones de seguros, el yield farming y la inversión en blockchain.
Los exchanges o plataformas descentralizadas son los más representativos de la economía descentralizada actual. Se trata de espacios de intercambio en los que se puede acceder a distintos tipos de operaciones basadas en la tecnología blockchain.
El funcionamiento de la plataforma utiliza contratos inteligentes y posibilita las transacciones directas. Si bien descentralizadas, estas plataformas si exigen algún tipo de pago por su utilización. En la actualidad existen desde los sistemas de suscripción fija hasta las que emplean tarifas basadas en comisiones sobre las operaciones realizadas.
Sin embargo, el costo de emplear los exchanges resulta significativamente más bajo que las opciones tradicionales. Esto se debe a que solo se costea una comisión para la sustentabilidad del sistema de blockchain empleado y una remuneración para quienes aportan, por ejemplo, liquidez para los préstamos —piscinas de liquidez—.
Entre los principales exchange descentralizados se pueden mencionar a Curve, Binance o Coinbase.
Dentro del ámbito de las finanzas, tanto centralizadas como descentralizadas, la prestación de seguros y coberturas frente a imprevistos es una de las actividades más representativas de la economía. Son muchas las operaciones, bienes y circunstancias que pueden asegurarse.
En este sentido, las aplicaciones de seguros descentralizadas permiten contratar distintos tipos de coberturas mediante la implementación de contratos inteligentes. Estos establecen tanto las condiciones de dicha cobertura como también la apropiación efectiva de fondos para su ejecución en caso de ser necesario.
Esta práctica además comporta el beneficio de que los pagos se realizan de manera inmediata, lo que evita la morosidad en el caso de que los servicios no sean cancelados en tiempo y forma. Asimismo, esto representa una garantía para el usuario, ya que no pueden incumplirse las condiciones del contrato.
Este modelo de negocios es uno de los más populares y lucrativos en el ámbito DeFi. Se trata de un tipo de inversión en el que los inversores pueden aportar liquidez a los llamados pozos de liquidez colectivos. Dicha liquidez es utilizada por el sistema para emitir préstamos y créditos para los usuarios.
Al bloquear las criptomonedas propias para aportar liquidez al sistema, el inversor se hace beneficiario de una contraprestación económica que se emite en una criptomoneda diferente a la depositada —generalmente un token no fungible—. Sin embargo, la criptomoneda original es devuelta en su totalidad una vez finalizada la operación.
Una vez más la implementación de los contratos inteligentes garantiza las operaciones y reduce su costo significativamente. Al mismo tiempo, esto comporta una seguridad para el inversor, puesto que su depósito se encuentra garantizado por el mismo sistema de liquidez de la plataforma.
Invertir en empresas que desarrollan tecnología blockchain es uno de los negocios más rentables y versátiles de la economía descentralizada. Dentro del ámbito descentralizado, la inversión a través de fondos indexados independientes permite obtener el mismo beneficio que un determinado conjunto de empresas.
Estos instrumentos se comportan exactamente como los fondos indexados tradicionales: en efecto, estos reproducen el funcionamiento de un determinado índice de empresas para obtener un rendimiento similar en su valor. Se trata de un tipo de inversión en la que el costo de gestión de capital resulta insignificante y cuyo riesgo es marginal.
Este tipo de inversión puede realizarse desde cualquier exchange descentralizado y resulta muy conveniente para la persona sin experiencia. La automatización de los contratos inteligentes reduce aún más el riesgo en la versión descentralizada de los fondos indexados. Asimismo, invertir en los principales desarrolladores de blockchain es una apuesta segura.
Las características de este nuevo paradigma económico y financiero comportan una serie de efectos sobre la sociedad y los negocios que pueden considerarse como positivos o negativos según en qué posición del espectro social nos encontremos.
Entre los aspectos positivos y ventajas de las DeFi podemos mencionar:
Por su parte, entre las desventajas de las DeFi pueden mencionarse:
En definitiva, los negocios de mejor rendimiento y mayor proyección a largo plazo se encuentran en el ámbito de las finanzas descentralizadas. La mayoría de las operaciones que actualmente se realizan en la economía tradicional ya son rentables en este ámbito.
Justamente por eso, en el futuro la mayoría de los negocios se realizarán exclusivamente en este sector, ya que comporta una mayor rapidez de las operaciones, un costo significativamente menor por la falta de intermediarios, y una seguridad prácticamente invulnerable desde el punto de vista informático.
Existen una multitud de emprendimientos y desarrollos que prometen una gran rentabilidad a futuro, por lo que se trata de un gran momento para invertir en este ámbito antes de que se consolide definitivamente como el paradigma económico global. Por eso, quien conoce más sobre los exchanges dispone de una ventaja significativa.
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