Existen diferentes formas de invertir pesos sin tener que esperar 30 ó 90 días para recuperar el dinero, aunque el plazo fijo es una opción tentadora. Acá te contamos varias opciones que ofrece el mercado.
Por estos días de altísima inflación y tasas en alza, el plazo fijo ha ganado terreno como la opción de bajo riesgo y más segura para “ganarle o empatar” a la inflación. Con las tasas vigentes del BCRA, en el mes de septiembre el instrumento se ubicó apenas por encima del IPC, algo que podría repetirse este mes de octubre.
El gran desafío de los argentinos es “hacer rendir” los ahorros y ganarle a la suba constante deprecios.
Ahorrar en dólares es muy difícil ante ls múltiples restricciones impuestas por el Gobierno kirchnerista y la llegada de Sergio Massa a Economía, por lo que los argentinos buscan distintas alternativas para vencer el proceso inflacionario.
El dólar y el plazo fijo se presentan como los más tradicionales y usados por los pequeños ahorristas, pero también existen algunas opciones de inversión, como la de Mercado Pago, que puede ayudar a resguardar el valor de nuestros ingresos a través de los Fondos Comunes de Inversión.
Otra alternativa, que garantiza conservar el 100% del capital, más la inflación del periodo es el Plazo Fijo Precancelable en UVAs, es decir, que el capital se actualiza según la inflación, más un rendimiento (en torno al 1%). En este caso, la ganancia real es mínima, pero no hay pérdida frente a la aceleración inflacionaria.
Estos dos intrumentos, Plazo Fijo Precancelable en UVAs y Plazo Fijo, tienen un punto negativo y es que obligan al ahorrista a inmovilizar el capital durante al menos 30 días, en el primer caso, o 90 días en el segundo caso. En este contexto, es que muchos prefieren otras alternativas de mayor liquidez, que quizás están por debajo de la inflación, pero permiten obtener gancias diarias de manera legal.
Del dólar oficial al MEP. La primera alternativa no es una inversión propiamente dicha, sino consiste en comprar dólares en el mercado oficial para luego venderlos a valores MEP.
En este caso, la operación podría tomar uno o dos días. A principio de mes, los ahorristas pueden acceder a comprar hasta S$S 200 en el mercado oficial, en los bancos, a un precio de $ 274,17 por cada dólar con todos los impuestos incluidos, para luego venderlos con la opción “vender dólar MEP” que ofrece la mayoría de los bancos en $ 292,10 por cada uno.
Así, la compra de dólares habrá significado $ 54.834, y por la venta se obtendrían $ 58.420, es decir, una ganancia de $ 3.586.
Cauciones bursátiles. Se trata de una inversión en la bolsa, a riesgo, que tiene un rendimiento anual del 63,75% (a 7 días). La ganancia es inferior a la de un Plazo Fijo (75% anual), pero la supera cuando se reinvierte el capital más la ganancia día a día.
En 32 días, la tasa anual sube al 65,50%. Para optar por esta alternativa se requiere invertir el dinero en agentes autorizados por la CNV (páginas como Invertir Online ofrecen el servicio).
Fondos comunes de inversión. La tercera alternativa son los Fondos Comunes de Inversión. Estos se encuentran en los apartados de inversiones en cada banca online y tienen un rendimiento que ronda el 60% anual.
Esta última, también es la forma en la que operan billeteras virtuales como Mercado Pago o aplicaciones como Ualá, en donde se puede invertir el dinero en cuenta, con un rendimiento en torno al 60,3%, y retirarlo todo o parte del mismo en cualquier momento en que se necesite comprar o pagar algo.
Si nos centramos específicamente en el plazo fijo y la billetera virtual, encontramos varias similitudes y diferencias en estos dos tipos de activos. Pero, cuál es el que ofrece la mejor tasa y con cuál se necesita menos inversión para tener una ganancia de $ 10.000 en 30 días.
Si bien ambos son instrumentos de baja volatilidad que se pueden utilizar en pesos, la principal diferencia es que la inversión en Mercado Pago no es un plazo fijo, sino que es un Fondo Común de Inversión (FCI). Entre estos dos se pueden distinguir algunas importantes diferencias.
Tipo de renta: el FCI de Mercado Pago no ofrece una renta fija, a diferencia del plazo fijo. Los porcentajes de rentabilidad de los fondos son estimaciones, lo que no implica que efectivamente se cumpla. En cambio, el plazo fijo tradicional tiene un piso de 75% anual, de acuerdo a lo establecido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Riesgo del capital: en los plazos fijos, el riesgo asumido es casi nulo, ya que, a pesar de que la entidad financiera quiebre, el BCRA cuenta con un seguro en caso de que la empresa no pague. En tanto, FCI no es un depósito, por lo que no cuenta con dicho seguro, aunque están regulados por la Comisión Nacional de Valores.
Tiempo de colocación: En el plazo fijo, el tiempo mínimo de colocación es de 30 días, incluso en las alternativas precancelables. En tanto, el FCI de Mercado Pago no hay plazo mínimo, incluso, el dinero se encuentra siempre disponible y los intereses se depositan en un plazo no superior a las 72 horas en la cuenta.
En los últimos días de septiembre, el Directorio del BCRA elevó los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos de personas humanas, estableciendo el nuevo piso en 75% anual para las imposiciones a 30 días hasta 10 millones de pesos, decisión que mantuvo en el mes de octubre.
En consecuencia, si se constituye un plazo fijo a 30 días, el plazo mínimo requerido, cada $ 10.000 de inversión, se obtiene un rendimiento de $ 625 (107,1% Tasa Efectiva Anual, 6,25% mensual).
En el caso de Mercado Pago, al 8 de noviembre de 2022, el rendimiento anual estimado es de 60,3% y se calcula a partir de cómo rindió el fondo en los últimos 30 días. Esta tasa puede subir o bajar, dependiendo de distintos factores que afectan la variación del valor del fondo, por lo que no garantiza que se obtengan los mismo rendimientos en el futuro.
Con este porcentaje de referencia, Mercado Pago paga un 0,165% de interés diario, por lo que la tasa en 30 días es de aproximadamente 4,95%. Así, por $ 10.000 se obtiene un rendimiento aproximado de $ 495. La diferencia es que en la billetera virtual, las ganancias también pueden ser reinvertidas a diario. Así, sobre esos $ 10.000 iniciales, por día podríamos ir generando una ganancia de $ 16,50 que se acumula en los 30 días y eleva el monto estimado.
Así, para tener una ganancia de $10.000 en 30 días, en un plazo fijo se requiere una inversión de $160.000. Mientras que en Mercado Pago, suponiendo que la tasa se mantiene estable en este periodo y que no reinvertimos la ganancia, la inversión debería ser de $ 202.020, con la diferencia que la ganancia sería diaria y el monto invertido se puede incrementar todos los días.
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La Voz del Interior. Fundado el 15 de marzo de 1904. LaVoz.com.ar. Lanzada el 21 de septiembre de 1996. Año 24. Edición N° 9558. Registro intelectual 56057581. Domicilio legal: La Voz del Interior 6080 – CP: X5008HKJ – Córdoba, Argentina. Propietario: La Voz del Interior SA. Gerente General: Juan Tillard. Director: Carlos Hugo Jornet. Editor: Carlos Hugo Jornet.
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