Así puedes tener financiación | Pexels
Cuando Deidre Mathis vio la oportunidad de expandir su negocio abriendo una segunda ubicación, supo que encontrar la financiación adecuada sería parte integral de su plan, entre préstamos y venture capital.
Hay docenas de opciones de financiación para los fundadores, pero las cinco fuentes más comunes son:
No todo el mundo puede aprovechar sus ahorros o sus seres queridos para obtener dinero en efectivo, y no existe un sitio web común que conecte a los empresarios con inversionistas ángeles, lo que hace que sea difícil encontrarlos.
Para los dueños de negocios que deciden entre préstamos o venture capital, hay varios factores a considerar para determinar la opción correcta.
Para Mathis, un componente fue su raza. Como mujer negra, sabía que las probabilidades de obtener tanto un préstamo como un capital de riesgo eran escasas.
Si bien las empresas propiedad de afroamericanos fueron las más propensas a solicitar financiamiento bancario, menos del 47 % de esas solicitudes fueron totalmente financiadas, según datos de 2017 de la Reserva Federal de Estados Unidos que se publicaron en 2020.
Mientras tanto, las fundadoras afroamericanas y latinas recibieron solo el 0.43% de los 166,000 millones en fondos de capital de riesgo recaudados en 2020, según Project Diane, un informe bienal sobre el estado de las mujeres negras y latinas fundadoras de la organización Digital Undivided.
«La probabilidad de que una mujer de color obtenga fondos de venture capital para una startup es muy baja», dijo Mathis a Insider. «Al ver cuál sería la mejor manera para mí de obtener dinero, fue una préstamo bancario.»
Estos son los conceptos básicos que los empresarios deben considerar al decidir entre capital de riesgo y financiamiento bancario, según dos fundadores y un experto.
Vernon Coleman, el fundador de la aplicación de redes sociales Realtime, optó por recaudar capital de riesgo para poder escalar su negocio rápidamente y evitar la deuda del banco.
Cerró una ronda inicial de 4 millones de dólares (mdd) en diciembre de 2020 que incluía inversiones de 776, la empresa de riesgo creada por el cofundador de Reddit, Alexis Ohanian.
La tutoría del equipo 776 «me ayudó a comprender en diferentes niveles las fases del crecimiento de una empresa de consumo», dijo Coleman a Insider.
«Si obtengo un préstamo del gobierno, no necesariamente viene con el conocimiento sobre cómo escalar una empresa».
Sin embargo, un buen mentor no siempre está garantizado: algunos venture capital pueden ser inútiles para los fundadores o pueden tener puntos de vista contradictorios que no se alinean con la visión del emprendedor, dijo Cameron Newton, cofundador de la firma de riesgo Relevance Capital.
Otro componente del capital de riesgo que prefería Coleman era que las consecuencias del fracaso no son tan extremas: si pierde el dinero de los inversionistas, no tiene que devolverlo.
Mikal Quarles, ejecutivo bancario de JPMorgan Chase, dijo que una desventaja de aceptar fondos de capital de riesgo es que los fundadores a menudo deben intercambiar un porcentaje de capital.
Si necesitan recaudar varias rondas, pueden terminar perdiendo la participación mayoritaria en su negocio. Además, los inversores normalmente quieren ver que el valor de la empresa y sus rendimientos sean mayores que la cantidad invertida inicialmente, dijo Quarles.
Mathis prefería que los bancos no tomaran acciones de una empresa, lo que le permitía mantener 100% del control de su empresa. Él obtuvo un préstamo el año pasado, pero se negó a compartir por cuánto.
Además, trabajar con bancos permite a los fundadores establecer relaciones con los prestamistas. Eso puede ser útil cuando los empresarios buscan más capital, porque es más probable que los bancos presten dinero a los empresarios en los que confían, dijo.
También prefería que hubiera préstamos a más largo plazo disponibles, por lo que eligió la tasa de interés que mejor le convenía.
Alternativamente, solo hay una cantidad determinada que un banco prestará a la vez, lo que puede ser un elemento disuasorio para los fundadores, dijo Mathis.
Por último, los fundadores deben evaluar el servicio de su deuda, su capacidad para pagar un préstamo, y estimar cuánto quieren pedir prestado, dijo Quarles.
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